從理財獵豹變成小白兔

 

從理財獵豹變成小白兔

趙婷的「行動守則」● 狡兔三窟,將資產分別投入現金、股票、房地產。● 到國外尋找最佳報酬商品。● 密切注意除權息資訊。● 手再癢,買股票還是要分3批。 

文/麥立心
2007年2月 Cheers雜誌

直到30歲的那一年,她體認到自己上有7、80歲的父母,未來又將要養育小孩,過去投資的方式風險太大,雖然容易賺,但也容易賠,而隨著年紀和財務壓力的增長,她已經不再有賠錢的自由,所以她決定改變,不但開始把自己的積蓄分成現金、股票、房地產3塊,分散風險,對報酬率的期待也是穩穩定定就好。

雖然刻意保守,但趙婷絕對保持精明。在穩紮穩打的前提下,只要有可以穩定獲利的投資方式,她都不會放過。

 

到美國定存,賺取高利息

在現金資產的部份,趙婷從不擔心國內定存的利率低,因為早就把眼光放到美國去了。由於趙婷的姊姊定居在舊金山,她就在美國開了自己的戶頭,每次就帶個1、2萬美元存進去。

因為美國銀行提供的定存利率比台灣高很多,好的時候可能1年就有6%的利息,趙婷光是靠美金定存,

 

平均1年就能賺到5%。

不過,趙婷會時時留意匯率變動,每半年到1年,如果美金可能下跌,她就把錢換成台幣,等到適當時機再換回美金。

在投資股票時,趙婷會將一半的資金,用來等待每年企業股東會後發放股利的時機。

每年6月時,她會記下各企業在股東會宣布發放股利的日期,然後算準時間,在發放股利前買進,等到領到股利、股價又再漲回買進價格的時候,再馬上賣出。

 

彈性運用資金

這麼一來一往的短時間內,就能賺到定存2倍的獲利。舉例來說,趙婷之前用40萬元購買裕隆的股票,不到2個月的時間,就賺到1萬5千元的現金;但如果是拿去定存,以約2%的利息來算,存1年只能拿到8千元,前者的獲利不但逼近後者的2倍,資金也不必長期鎖死,還可以做其他的投資。

另外一半用作投資股票的資金,趙婷則會投資股本較小的科技類股,適度滿足自己的投資欲望。但由於科技股的波動滿大,在操作上,趙婷會努力克制自己一古腦想要大舉買進的欲望。看到不錯的標的,她會先買1、2張測試水溫,感覺抓對了,才會再繼續買進。

假如總共想買10張股票,趙婷會分成3批,第1批買2張、第2批6張、第3批2張。而當股價上漲到10%左右,趙婷也會開始賣掉大部份的股票,先把本金都拿回來,再留下小部份的錢,看看有沒有再往上漲的可能。

過去常在股市裡殺進殺出的經驗,使得趙婷常有手癢的衝動時刻,一旦忍不住想下單,趙婷就會趕緊停止看盤,馬上出去吃個飯,沖淡自己不理性的念頭。房地產的投資,則被趙婷視為是退休後的老本。除了目前自住的房子,早在10年前,她就已經和在美國的姊姊合買了一間公寓,目前已經漲價80%。

由於競爭激烈,各銀行經常不時推出各種優惠利率的定存,而趙婷在各大銀行都開了戶頭,哪家銀行當下利息最高,她就把錢轉到那裡。再加上是大筆資金投入,在利率上又是穩賺不賠,光是這樣賺利息,就讓趙婷很滿足。

她前些日子也在台北市中山北路買了一間預售屋,目前先以只付利息的方式,讓自己現在的財務負擔不至於太重。房子落成後,她則打算長期出租,等到前期的租金將房貸付清後,後來的租金就可以作為她退休後每個月的養老金。

 

3千萬的退休基金、1千萬的子女教育基金,是趙婷自己設定的理財終極目標。以她目前的進度看來,一切似乎是按部就班、指日可待。

保守卻又精明的投資哲學,使趙婷在選擇走小白兔路線之後,過得比的獵豹時期還更富足快樂

 

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